Cloudové riešenia v poisťovníctve: Výhody, regulácie a riešenie msg life pre poisťovne

Autor: Zuzana Kocáková

Cloud

Cloudové riešenia v poisťovníctve zásadne menia spôsob, akým poisťovne fungujú a reagujú na potreby klientov. Podľa najnovších štatistík ich na prevádzku systémov, analýzu dát či správu poistných udalostí využíva už viac než 78 % poisťovní – a tento trend ďalej rastie. Zisti, ako moderné cloud riešenia zrýchľujú procesy, znižujú náklady a prinášajú väčšiu flexibilitu do poisťovníctva.

Cloudové riešenia nepredstavujú len technologickú modernizáciu, ale aj finančne efektívnejší spôsob prevádzky. Podľa štúdie AWS z roku 2020 dosiahli firmy po migrácii na cloud dosiahli v priemere 27,4 % zníženie nákladov na IT infraštruktúru na používateľa v porovnaní s on-premise riešeniami.

Zároveň získali bezpečné cloudové úložisko, ktoré umožňuje rýchly prístup k dokumentom, poistným zmluvám či hláseniam škôd z akéhokoľvek miesta. Hoci ide o všeobecný benchmark, jeho závery sú plne aplikovateľné aj na poisťovníctvo, ktoré patrí medzi sektory intenzívne digitalizujúce svoju IT architektúru.

Rastúci trend cloud riešení v poisťovníctve

Digitalizácia v poisťovníctve bola dlhé roky len doplnkom k tradičným a overeným procesom. V roku 2025 sa situácia radikálne mení – slovenské aj európske poisťovne prehodnocujú svoje IT modely a hľadajú spôsoby, ako:

• znížiť náklady,
• zrýchliť inovácie,
• splniť prísne regulačné požiadavky.

A práve pokročilejšie a výkonnejšie technológie predstavujú ideálne riešenie, ktoré im v tom dokáže výrazne pomôcť. V nasledujúcich dvoch odsekoch ti povieme viac o globálnych a európskych trendoch, pričom sa pozrieme aj na výzvy spojené s tradičnými IT systémami v poisťovníctve.

Globálne a európske trendy cloudovej adopcie

Cloudové riešenia pre poisťovne sa postupne stávajú bežným štandardom na vyspelých poistných trhoch. Podľa najnovších odhadov využíva cloudové služby približne 78 až 94 % poisťovní, čo je aj dôvod, prečo má európsky trh s cloudovými riešeniami už dnes hodnotu približne 110 miliárd eur (zdroj: EIOPA study, 2024).

Nejde však len o samotné riešenia, ale o komplexnú digitálnu transformáciu. Tá sa stala pre mnohé poisťovne strategickou prioritou, čo potvrdzujú aj európske štatistiky (EIOPA report, 2024). Podľa nich má už viac ako 52 % poisťovní implementovanú alebo rozpracovanú digitálnu stratégiu. Dôvodom sú nielen výhody, ktoré digitálne riešenia prinášajú, ale aj nové regulačné rámce a dôraz na transparentnosť – čo cloud umožňuje plniť oveľa jednoduchšie než zastarané systémy.

Aj slovenský poistný trh sa postupne pridáva k tomuto trendu. CAGR (Compound Annual Growth Rate), čiže zložená ročná miera rastu, dosahuje úroveň 3,66 %. Tento ukazovateľ jasne naznačuje, o koľko percent v priemere vzrastie sledovaná hodnota za rok. Dôležitý je aj GWP (Gross Written Premium) – celková suma poistného pred odpočítaním provízií, zliav a ďalších faktorov. Hodnota GWP slovenského poistného trhu aktuálne dosahuje 2,39 miliardy eur. Cloud poisťovníctvo predstavuje pre slovenský trh významnú príležitosť, ako optimalizovať náklady a zároveň splniť prísne európske regulácie (zdroj: Cognitive Market Research, 2025).

Súčasne rastie aj segment insurtech na Slovensku, ktorý prináša do odvetvia nových hráčov a inovatívne prístupy. Títo poskytovatelia tlačia tradičné poisťovne k modernizácii IT systémov a ukazujú, že plne cloudové riešenia dokážu zvýšiť flexibilitu, efektivitu aj rýchlosť reakcie na potreby trhu.

Výzvy tradičných IT systémov v poisťovníctve

Tradičné IT systémy v poisťovníctve majú množstvo nevýhod, pre ktoré sa čoraz viac poisťovní rozhoduje pre moderné cloudové riešenia. Medzi najväčšie výzvy a problémy patria:

• Vysoké náklady na údržbu – spôsobujú, že poisťovne vynakladajú zbytočne veľké prostriedky, ktoré by mohli investovať do iných oblastí.
• Pomalý time-to-market – vývoj nových produktov trvá príliš dlho, niekedy aj niekoľko mesiacov či rokov.
• Obmedzená škálovateľnosť – vedie k vyššiemu riziku výpadkov a nestabilnej prevádzke pri sezónnych výkyvoch.
• Slabá integrácia s modernými API – výrazne komplikuje automatizáciu a personalizáciu služieb.

Kľúčové výhody cloudových technológií pre poisťovne

Cloudové technológie prinášajú výhody a predstavujú strategickú investíciu, ktorá sa poisťovniam vráti už počas prvých rokov prevádzky. Okrem modernizácie IT infraštruktúry zlepšujú efektivitu, rýchlosť aj bezpečnosť prevádzky.

• Dramatické zníženie nákladov a flexibilný cenový model

Ide o jednu z najväčších výhod digitálnej transformácie poisťovní. Vďaka cloud computing riešeniam dokážu znížiť fixné náklady v oblasti IT a platia len za skutočne využité zdroje, čo im umožňuje lepšie plánovať rozpočet a efektívnejšie alokovať finančné prostriedky.

Cloud zároveň mení aj investičný model z CAPEX na OPEX. To znamená, že namiesto nákladných jednorazových investícií do hardvéru zaplatíš len za to, čo skutočne využiješ. Pay-per-policy model navyše prináša úplnú transparentnosť a predvídateľnosť nákladov. V praxi sa dá tento model doplniť o rôzne poisťovacie modifikátory – napríklad podľa typu produktu, objemu zmlúv alebo úrovne podpory – aby poisťovňa platila presne za to, čo využíva.

Poisťovne tak získavajú vyššiu finančnú flexibilitu, ktorá je kľúčová najmä pri spúšťaní nových produktov a expanzii na nové trhy. Práve tento flexibilný model robí z cloud poisťovníctva atraktívnu voľbu pre poisťovne všetkých veľkostí.

• Partnerský systém odmeňovania

Pri cloudových riešeniach vznikajú iba variabilné náklady za skutočne využívané služby. Odmena za používanie – napríklad formou ročnej ceny za poistku (PpP) – prináša celý rad výhod pre poskytovateľov SaaS aj pre poisťovacie spoločnosti. Náklady vznikajú len pri zmluvách, ktoré sú v systéme skutočne spravované. Platba závislá od reálneho využívania, ktorá sa zároveň nepriamo podieľa na ekonomickom výsledku, predstavuje inovatívnu, spravodlivú a partnerskú alternatívu k tradičným modelom odmeňovania. Navyše používateľ SaaS, ktorý pozná fixné náklady na zmluvu, získava dlhodobú istotu pri plánovaní.

Z tohto modelu profitujú najmä menšie a stredné poisťovacie spoločnosti, ktoré môžu podľa potreby a bez väčšieho investičného rizika využívať komplexné systémy. A nielen to – odpadá im aj množstvo úloh spojených so správou a administratívou. Toto odľahčenie umožňuje poisťovniam viac sa sústrediť na svoju hlavnú obchodnú činnosť a služby, ktoré ich odlišujú od konkurencie. Okrem toho ponúka SaaS vysoký stupeň flexibility – každá služba môže byť poskytovaná osobitne a prispôsobená individuálnym požiadavkám zákazníkov.

• Prístup k údajom naprieč všetkými štátnymi hranicami

Aj v oblasti manažmentu vzťahov so zákazníkmi (CRM) smeruje trend ku cloud computingu. Podľa štúdie spoločnosti MUUUH! Consulting z roku 2018 využíva 7 z 10 spoločností CRM riešenia v cloude alebo ich plánuje implementovať v blízkej budúcnosti. Výhodou je, že v závislosti od prístupových práv môžu zamestnanci, sprostredkovatelia alebo zákazníci rýchlo získavať údaje – či už v kancelárii, na služobnej ceste alebo z domu – a to naprieč všetkými štátnymi hranicami.

K najdôležitejším kritériám pri rozhodovaní pre alebo proti cloudovým riešeniam patrí ochrana údajov, bezpečnosť, štandardizácia a umiestnenie úložiska. V mnohých krajinách platia vo finančnom a poisťovacom sektore prísne regulačné obmedzenia, ktoré určujú, kde možno údaje o zákazníkoch ukladať a kto k nim môže pristupovať. Bezpečnostné riešenia pre cloud preto musia spĺňať vyššie požiadavky než bežné systémy. Poisťovacie spoločnosti by sa preto mali rozhodovať pre cloudové riešenia a softvérové architektúry, ktoré zodpovedajú ich požiadavkám na bezpečnosť, compliance, riadenie rizík a integráciu údajov.

• Rýchlejší čas uvedenia produktov na trh

Ako sme už spomenuli, tradičné IT systémy výrazne spomaľujú vývoj nových produktov, ktorý kvôli nim často trvá niekoľko týždňov až mesiacov. Nové technológie vo forme cloudu však tento problém odstraňujú, pretože čas vývoja výrazne skracujú.

A to nie je ani zďaleka všetko. Cloud zároveň umožňuje agilný vývoj a priebežné nasadzovanie nových funkcií bez rozsiahlych výpadkov. Poisťovne tak môžu jednoducho testovať nové poistné produkty a získavať okamžitú spätnú väzbu.

Rýchlosť je dnes v poisťovníctve kľúčová a predstavuje významnú konkurenčnú výhodu. Platí, že čím rýchlejšie vie poisťovňa reagovať, tým lepšie služby a produkty dokáže priniesť klientom.

• Škálovateľnosť a flexibilita pre rastúce potreby

Vďaka cloudovému prostrediu môžu poisťovne dynamicky škálovať výkon aj kapacitu systémov podľa svojich aktuálnych potrieb. Čo to znamená v praxi? Skvelým príkladom sú sezónne kampane, keď o produkty prejavuje záujem viac klientov. Namiesto toho, aby poisťovňa investovala do úplne novej infraštruktúry, systém sa automaticky prispôsobí zvýšenému dopytu.

Jednotlivé výpočtové úlohy je možné v cloude nasadiť až 20-krát rýchlejšie v porovnaní s tradičnými riešeniami, čo predstavuje ďalšiu významnú konkurenčnú výhodu.

• Zvýšená bezpečnosť dát v cloude

Poisťovne pracujú s veľmi citlivými údajmi, ktoré sa nesmú dostať do rúk neoprávnených osôb. Ak by sa tak stalo, mohlo by to viesť k množstvu závažných problémov. Bezpečnosť dát preto patrí medzi hlavné obavy pri migrácii do cloudu.

Tieto obavy sú však neopodstatnené, pretože pri prechode na cloudovú technológiu sa zároveň úroveň bezpečnosti zvyšuje. Cloud využíva viacvrstvovú ochranu – dáta sa šifrujú aj počas prenosu a sú chranené viacerými mechanizmami, ako napríklad:

• nepretržité monitorovanie dát,
• automatická detekcia hrozieb,
• pravidelné audity a mnoho ďalších opatrení.

• Inovácie poháňané umelou inteligenciou

Umelá inteligencia (AI) sa dnes uplatňuje takmer v každej oblasti – a poisťovníctvo nie je výnimkou. V tomto segmente sa využíva najmä na:

• detekciu poistných podvodov,
• scoring rizík,
• personalizáciu ponúk,
• automatizáciu spracovania poistných udalostí.

Cloud otvára poisťovniam dvere k AI a umožňuje im naplno využívať všetky jej výhody.

Navyše netreba zabúdať ani na integráciu s IoT zariadeniami, ktoré poisťovniam umožňujú spracúvať údaje v reálnom čase a nastavovať dynamické poistné sadzby podľa správania klientov.

• Zlepšená zákaznícka skúsenosť

Zákazníci dnes od poisťovní očakávajú najlepší online servis, okamžitú reakciu a osobný prístup. Aby im poisťovne toto všetko mohli ponúknuť, potrebujú cloud. Ten im umožňuje poskytovať služby 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Zároveň urýchľuje spracovanie poistných udalostí a umožňuje personalizované odporúčania na základe správania klientov.

Na cloude stoja aj ďalšie moderné technológie, ako sú:

• mobilné aplikácie,
• samoobslužné portály,
• pravidelné audity a mnoho ďalších opatrení.

Výzvy a implementácia cloud riešení

Cloud prináša poisťovniam množstvo výhod, no rovnako ako každá iná technológia, aj on má svoje výzvy a obmedzenia. Aby si vedel, čo očakávať, zhrnuli sme tie najdôležitejšie nižšie.

• Integrácia s legacy systémami

Tradičné legacy systémy boli vyvinuté pred rokmi, a preto sú postavené na zastaraných architektúrach a programovacích jazykoch. Ich integrácia s modernými cloudovými riešeniami je často komplikovaná a časovo náročná.

Keď sa poisťovňa rozhodne pre modernizáciu systémov, musí si nájsť odborníka, ktorý zistí, aké riešenia sú v danom prípade najvhodnejšie. Na základe toho pripraví podrobný plán migrácie, aby sa dáta presunuli bezpečne a bez znehodnotenia.

Väčšina odborníkov odporúča postupnú migráciu, nie jednorazový presun. Takáto stratégia je spravidla najpraktickejšia, pretože znižuje riziko straty dát alebo výpadku dôležitých systémov. Staré aj nové procesy tak môžu bežať súbežne.

• Migrácia citlivých dát

Poisťovne spracúvajú veľké množstvo osobných a finančných údajov, ktoré sú citlivé a môžu byť ľahko zneužité. Migrácia týchto dát patrí medzi najkritickejšie fázy celého projektu, preto je potrebné pristupovať k nej maximálne opatrne a profesionálne.

V súvislosti s cloudom v poisťovníctve je dôležité dodržiavať lokalizáciu dát v rámci Európskej únie, ako aj požiadavky GDPR a ďalších regulácií. Poisťovne si musia byť isté, že ich údaje sú uložené na bezpečných miestach, ku ktorým nemá prístup žiadna tretia strana.

Migrácia sa však netýka len samotného presunu, ale aj kvality dát. Počas procesu môžu vzniknúť duplicity alebo nekompatibilné formáty, preto je potrebné naplánovať aj dôkladné očistenie dát (data cleansing).

• Bezpečnosť a kybernetické riziká

Pri prechode zo starých systémov na cloud je pre väčšinu poisťovní najväčšou obavou bezpečnosť dát, keďže údaje sú citlivé a môžu byť veľmi ľahko zneužité.

Ďalšou častou obavou je tzv. vendor lock-in – situácia, keď sa poisťovňa stane príliš závislou od jedného poskytovateľa cloudu. Dobrou správou však je, že tento problém sa dá vyriešiť pomerne jednoducho – výberom vhodných platforiem a jasne definovanými zmluvnými podmienkami.

Nevýhodou môže byť aj to, že poisťovne musia spĺňať požiadavky tzv. multi-jurisdictional compliance. To znamená, že okrem slovenských a európskych zákonov musia dodržiavať aj prísne regulačné rámce, ak ich poskytovateľ cloudu pôsobí v zahraničí.

• Kultúrna zmena a zručnosti

Cloudová transformácia nie je len o technológii – predstavuje zmenu kultúry celej organizácie. Mnohé poisťovne stále fungujú v prostredí, kde dominujú tradičné procesy, hierarchické štruktúry a odpor voči zmenám.

Migrácia do cloudu si preto nevyžaduje len dôkladne premyslené technologické kroky, ale aj kontinuálne vzdelávanie a tréning zamestnancov. Cloudu musia porozumieť nielen IT špecialisti, ale aj manažment a ďalší pracovníci, ktorí s ním budú v praxi pracovať.

Spôsob, akým sa poisťovňa rozhodne vzdelávať svojich zamestnancov, je úplne na nej. Môže si zvoliť školenia od partnerov, rôzne akadémie alebo kurzy.

Regulačný rámec (GDPR, DORA, NIS2)

Implementácia cloudových riešení v poisťovniach súvisí s množstvom regulačných požiadaviek. Tie majú za cieľ chrániť klientov a ich citlivé údaje pred prístupom tretích strán. Preto je nevyhnutné rešpektovať prísne normy vrátane GDPR a DORA.

GDPR a cloud v poisťovníctve

O Všeobecnom nariadení o ochrane osobných údajov (GDPR) sa v posledných rokoch hovorí čoraz viac. Ustanovenia tohto nariadenia sú dôležité nielen pri spracúvaní, ale aj pri prenose dát. Poisťovne musia mať od svojich klientov písomný súhlas so spracúvaním ich údajov, pričom samotní klienti musia mať možnosť uplatniť práva dotknutej osoby. V praxi to znamená, že klienti môžu k svojim údajom získať prístup, požiadať o ich opravu alebo vymazanie.

V prípade, že dôjde k úniku dát alebo inému incidentu, ktorý by mohol ohroziť osobné údaje klientov, poisťovňa je povinná nahlásiť túto skutočnosť do 72 hodín príslušnému dozornému orgánu. Na Slovensku je týmto orgánom Úrad na ochranu osobných údajov.

Na dodržiavanie zásad GDPR je potrebné klásť veľký dôraz – ich porušenie môže viesť k pokutám až do výšky 20 miliónov eur alebo 4 % z celosvetového ročného obratu, podľa toho, ktorá suma je vyššia.

Odporúčame ti:

V súvislosti s GDPR je dôležitá aj suverenita a lokalizácia dát. Ide o povinnosť uchovávať údaje v rámci Európskej únie alebo v krajinách, ktoré zabezpečujú primeranú úroveň ochrany osobných údajov.

DORA (účinný od januára 2025)

Digital Operational Resilience Act (DORA) platí v celej Európskej únii od 17. januára 2025 a zásadne ovplyvňuje spôsob, akým poisťovne a finančné inštitúcie riadia riziká spojené s IT.

DORA vytvára jednotný rámec pre:

• riadenie rizík v oblasti informačných a komunikačných technológií (ICT),
• monitorovanie incidentov,
• testovanie odolnosti systémov,
• spoluprácu s externými poskytovateľmi IT služieb.

Poisťovne sú povinné nahlásiť každý závažný kybernetický incident v dvoch fázach:

• do 24 hodín od zistenia – prvé varovanie,
• do 72 hodín od zistenia – podrobné hlásenie.

DORA zároveň stanovuje povinnosť pravidelne testovať odolnosť systémov, dôsledne spravovať riziká tretích strán a umožniť európskym orgánom priamy dohľad nad kritickými poskytovateľmi cloudových služieb.

Pre poisťovne to znamená, že implementácia cloudového riešenia musí byť od začiatku nastavená podľa princípu compliance-by-design, aby už v základe spĺňala požiadavky na kontinuitu, dostupnosť, bezpečnosť a sledovateľnosť procesov.

Suverenita dát a požiadavky EÚ na cloudové služby

A v neposlednom rade treba myslieť aj na suverenitu dát, teda kontrolu nad tým, kde sa dáta fyzicky nachádzajú a kto k nim môže pristupovať. Európska únia už dlhodobo presadzuje model tzv. suverénneho cloudu, ktorý zaručuje, že údaje občanov aj firiem zostávajú v rámci EÚ.

Čo to znamená pre slovenské poisťovne? Predovšetkým to, že by mali uprednostňovať poskytovateľov, ktorí majú dátové centrá priamo na Slovensku alebo v iných členských štátoch EÚ. Tým sa eliminuje riziko konfliktu s americkým Cloud Actom, ktorý môže požadovať prístup k dátam uchovávaným mimo EÚ.

Každá poisťovňa by preto mala pri výbere dodávateľa sledovať nielen technické parametre zvolenej služby, ale aj právnu a regulačnú kompatibilitu.

Ďalšie relevantné regulácie

Popri GDPR a DORA sú v platnosti aj ďalšie dôležité regulácie, medzi ktoré patria:

• AI Act – zákon o umelej inteligencii, ktorý stanovuje pravidlá pre etické a transparentné používanie AI.
• MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) – upravuje trh s kryptoaktívami. Poisťovniam otvára dvere k novým produktom a investičným možnostiam.
• FIDA (Financial Data Access Act) – zavádza štandardy pre zdieľanie finančných údajov. Poisťovniam umožňuje lepší rozvoj modelu open insurance, ktorý vytvára bezpečný priestor pre spoluprácu s fintech partnermi.

Praktický sprievodca implementáciou cloudových riešení

Aby sa cloudové riešenie implementovalo do praxe plynulo a správne, je dôležité zvoliť systematický a premyslený prístup. Nestačí len vybrať poskytovateľa a preniesť dáta – potrebné je pripraviť stratégiu, nastaviť ciele a definovať jasný plán.

Posúdenie pripravenosti a strategické plánovanie

Tento krok je kľúčový a nemožno ho vynechať. Poisťovňa by mala analyzovať, ktoré systémy a procesy sú vhodné na migráciu a ktoré je potrebné modernizovať ešte pred presunom.

Ďalej je dôležité definovať obchodné ciele a merateľné ukazovatele (KPI), ako napríklad zníženie nákladov či skrátenie času uvedenia produktu na trh.

Súčasťou plánovania je aj určenie priorít, teda ktoré systémy migrovať ako prvé a ktoré naopak až neskôr.

Výber správneho cloudového modelu v poisťovníctve

Nie všetky riešenia sú rovnaké. Poisťovňa sa musí rozhodnúť, ktorý model najlepšie vyhovuje jej potrebám a regulačným požiadavkám. Každý typ má svoje výhody aj nevýhody:

• Verejný cloud – vysoká škálovateľnosť a nižšie náklady, no menšia kontrola nad umiestnením dát.
• Súkromný cloud – väčšia bezpečnosť a kontrola, vhodný pre citlivé systémy.
• Hybridný cloud – kombinuje výhody oboch prístupov a umožňuje flexibilné presúvanie dát podľa potreby.

Rozlišujeme tri úrovne:

• IaaS (Infrastructure as a Service) – prenájom infraštruktúry,
• PaaS (Platform as a Service) – prostredie pre vývoj aplikácií,
• SaaS (Software as a Service) – hotové softvérové riešenie v cloude.

Pre poisťovne je ideálnym riešením SaaS model, aký ponúka msg.Insurance Suite. Tento systém poskytuje kompletnú funkcionalitu poistného systému,využíva európske dátové centrá a umožňuje platbu podľa počtu poistných zmlúv.

Migračný proces krok za krokom

Migrácia sa skladá z viacerých fáz:

1. Posúdenie – analýza aktuálneho stavu systémov, dát a infraštruktúry.
2. Plánovanie – definovanie cieľov a rozsahu migrácie, výber modelu a nastavenie časového rámca.
3. Migrácia dát – samotný presun dát zo starého systému do cloudu.
4. Integrácia – prepojenie cloudu s internými systémami.
5. Testovanie – overenie funkčnosti a spoľahlivosti.
6. Školenie – vzdelávanie zamestnancov a používateľov.
7. Spustenie – uvedenie systému do praxe (naraz alebo postupne).
8. Optimalizácia – priebežné zlepšovanie výkonu a riešenie problémov.

Zabezpečenie kontinuity podnikania počas migrácie

Migrácia do cloudu by nikdy nemala ohroziť plynulý chod poisťovne. Počas celého procesu je dôležité zachovať kontinuitu podnikania, teda schopnosť udržať všetky kritické procesy funkčné.

Populárnym riešením je paralelný beh, pri ktorom beží starý aj nový systém súčasne – až dovtedy, kým sa úplne neoverí spoľahlivosť cloudového riešenia. Súčasťou stratégie by mali byť aj rollback plány, teda návrat k pôvodnému riešeniu v prípade, že nové nefunguje. Chýbať by nemali ani testy kontrolných mechanizmov.

Cloudové riešenie msg life pre poisťovne: msg.Insurance Suite

Moderné cloudové riešenie pre poisťovníctvo ponúka aj produkt msg.Insurance Suite z dielne msg life. Ide o komplexnú SaaS platformu, ktorá je určená na správu celého poistného životného cyklu – od uzatvárania zmlúv a výpočtu poistného až po likvidáciu škôd a reporting.

msg.Insurance Suite je riešenie pre riadenie poisťovní a penzijných fondov dôsledne využíva výhody cloud computingu a zároveň ponúka najvyššie štandardy kvality a zabezpečenia. Tento technologicky sofistikovaný systém pokrýva celé poisťovacie odvetvie a automatizuje všetky potrebné obchodné procesy.

Platforma prináša aj významnú lokálnu výhodu – plnú jazykovú podporu v slovenčine, tím odborníkov so znalosťou slovenského poistného trhu a dokumentáciu prispôsobenú domácim regulačným požiadavkám.

Architektúra a bezpečnosť

Cloudová architektúra msg.Insurance Suite je navrhnutá ako multi-tenant riešenie. Platforma poskytuje SLA dostupnosť na úrovni 99,9 %, spĺňa najvyššie medzinárodné štandardy bezpečnosti – ISO 27001 a SOC 2 – a uplatňuje šifrovanie dát aj počas prenosu podľa moderných štandardov.

Pay-per-policy model

Tento prístup prináša predvídateľné náklady, ktoré sa priamo viažu na objem spracovaných zmlúv, takže poisťovňa presne vie, za čo platí. Platforma zároveň umožňuje flexibilné škálovanie bez sankcií – výkon aj kapacity možno prispôsobiť aktuálnej záťaži bez viazanosti na pevne stanovené limity.

Integrácia so slovenskými systémami

msg.Insurance Suite je postavená na princípe API-first architektúry, ktorá umožňuje jednoduché prepojenie s existujúcimi systémami poisťovne aj s externými platformami – od účtovných a CRM nástrojov až po národné registre a reportingové rozhrania.

Súčasťou riešenia sú aj:

• predpripravené integrácie s bežne používanými systémami na slovenskom trhu,
• lokálna technická podpora,
• kompletná dokumentácia v slovenčine.

Prípadová štúdia európskej poisťovne

Prechod zo štandardného deploymentu na cloudové riešenie je aktuálnou témou mnohých veľkých spoločností. Patrí medzi ne aj jedna z najväčších švajčiarskych poisťovní, ktorá je dlhoročným zákazníkom msg life.

Od začiatku roka 2023 v tomto projekte nastali významné personálne aj technologické zmeny. Starostlivosť o klienta po prvý raz prevzal tím msg life Slovakia na čele s Michaelou. Počas leta sa im podarilo úspešne prejsť z verzie 21.4 na 22.3 a ako prví v spoločnosti zaviedli u zákazníka cloud.

Hoci tím Mišky funguje v stabilnom projekte, už v lete ho čakala jedna z väčších výziev.

„Nielenže sme zavádzali viacero zmien naraz a preskočili o niekoľko verzií, prechádzali sme aj na cloud. Ten je v kontexte veľkých poisťovacích spoločností zatiaľ len v začiatkoch a väčšinou si takýto prechod riešia klienti sami. Bola to teda novinka aj pre nás v spoločnosti. Museli sme sa vysporiadať s rôznymi výzvami, ako sú napríklad správne konfigurácie systémov, build imageov v cloude alebo dočasná nemožnosť plnohodnotne testovať systém u nás pod cloudom,“ dodáva Miška.

A zdá sa, že hoci projekt priniesol množstvo výziev, už zožal aj prvé úspechy.

„Prechod na verziu 22.3 priniesol výsledky nad očakávania. Napriek relatívne krátkemu testovaniu a veľkým zmenám sa podarilo novú verziu s cloudom nasadiť bez väčších komplikácií. Dokázali sme tak nielen zákazníkovi, že sme vhodný partner, ale aj našim nemeckým kolegom, že dokážeme prekonať výzvy, ktoré tento projekt prináša,“ dopĺňa.

Okrem zohratosti a motivácie kolegov tomu napomáhajú aj pravidelné workshopy zákazníka s naším tímom, ktoré sa konajú vo Švajčiarsku a v Bratislave. Ich témou je ďalšia vzájomná spolupráca, efektívnosť testovania, continuous delivery či zvyšovanie kvality ponúkaných riešení.

„V tomto prípade ide navyše o veľmi jedinečného zákazníka. Nielenže sa dlhé roky poznáme, ale je aj veľmi ústretový a kooperatívny. Aj vďaka tomu môžeme aplikovať agilné spôsoby vývoja a riadenia,“ dodáva Miška.

Projekt je podľa jej slov aktuálne stabilizovaný a jeho rozširovanie sa zatiaľ neplánuje. Po tom, ako sa nedávno úspešne implementovali požiadavky zákazníka, sa pokračuje v ďalších úlohách. Čoskoro však bude poisťovňa oslavovať okrúhle výročie, ktoré môže priniesť aj pre našu spoločnosť ďalšie zaujímavé témy.

Budúcnosť cloudu v poisťovníctve

Cloudové poisťovníctvo sa bude v nasledujúcich rokoch ďalej vyvíjať. Odborníci očakávajú rýchly posun smerom k inteligentnej automatizácii, prepojeniu systémov v reálnom čase a k ešte väčšiemu dôrazu na bezpečnosť a dátovú suverenitu.

Nové trendy 2025 – 2026

Z trendov, ktoré môžeme očakávať v rokoch 2025 a 2026, možno spomenúť:

• Umelá inteligencia a strojové učenie – AI je už dnes dôležitým prvkom poisťovníctva. V nasledujúcich mesiacoch sa však stane neoddeliteľnou súčasťou väčšiny cloudových riešení, čím sa zlepší automatizácia procesov, odhaľovanie poistných podvodov a mnoho ďalšieho.
• Edge computing a IoT zariadenia – predpokladá sa, že IoT senzory sa budú v blízkej budúcnosti využívať vo väčšom rozsahu, čo umožní spracúvať viac dát bližšie k zdroju. To bude mať pozitívny dopad napríklad na rýchlosť rozhodovania v reálnom čase či efektívnejšie reagovanie na rôzne udalosti.
• Blockchain v spracovaní poistných udalostí – táto technológia prinesie vyššiu transparentnosť a tým aj dôveru klientov, nehovoriac o rýchlejšom vybavovaní poistných udalostí.
• Kvantové výpočty – hoci sú zatiaľ len v začiatkoch, už teraz majú veľký potenciál ovplyvniť poisťovníctvo. Budú vhodné napríklad na modelovanie zložitých rizík alebo na kryptografickú ochranu dát.
• Open insurance a API ekosystémy – na ich vznik tlačia najmä prísne regulácie. Tieto riešenia by mali priniesť nový a lepší ekosystém pre poistné služby.

Príprava na ďalšiu vlnu inovácií

Aby mohli poisťovne naplno využiť nové technologické trendy, musia už dnes začať budovať tzv. cloud-native schopnosti – teda prostredia a tímy pripravené na neustálu zmenu, škálovanie a rýchle nasadzovanie nových funkcií.

Kľúčovým predpokladom úspechu je investovanie do dátovej analytiky, ktorá umožní premeniť obrovské množstvo dát z interných aj externých zdrojov na reálne obchodné rozhodnutia.

Ďalším krokom je rozvoj API-first stratégií, ktoré zabezpečia otvorenosť systémov. Takýto prístup umožní rýchlu integráciu s partnermi, zrýchli inovácie a zníži závislosť od jedného dodávateľa.

Napokon musia poisťovne prijať aj kultúru otvorenú inováciám. Len tak budú vedieť využiť potenciál cloudu, ktorý neustále rastie, vyvíja sa a prináša nové príležitosti pre celý poistný trh.

Zdieľaj článok

Cloudové riešenia v poisťovníctve: Výhody, regulácie a riešenie msg life pre poisťovne

Zuzana Kocáková

V msg life Slovakia sa starám o firemnú kultúru, eventy a som súčasťou marketingového tímu. Mám rada prácu, kde môžem byť kreatívna a prispieť k tomu, aby sa kolegovia v msg cítili dobre. Pravidelne pre teba pripravujem nielen novinky a zaujímavosti zo sveta informačných technológií a poisťovníctva, ale aj zo zákulisného diania v spoločnosti msg life Slovakia.